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　　貸款清收，加速加速！

　　航運的冬天仍在持續(xù)。“航運指標”波羅的海干散貨運價指數(shù)（BDI）已多日持續(xù)走跌。造船業(yè)成為被殃及的池魚，“今年新的訂單一筆都沒有，船企多靠往年訂單維持。”寧波博大船業(yè)有限公司辦公室主任王文勇5月23日告訴記者。

　　坐立不安的還有銀行資產(chǎn)保全部門。本就以負債高企著稱的航運和造船業(yè)，已成為銀行不良貸款的高危區(qū)。“沒有現(xiàn)金清收，只靠拍賣扣押的船舶根本收不回不良貸款，損失只有報總行核銷。”某國有大行福建分行資產(chǎn)保全部主管張偉（化名），手里拿著數(shù)份法院對民營船企的執(zhí)行終結(jié)裁定一籌莫展。

　　*ST鳳凰遭銀行抽貸

　　*ST鳳凰(000520.SZ)就是典型案例。

　　5月24日，*ST鳳凰公告稱，22日收到武漢海事法院的裁定書，中國民生銀行股份有限公司武漢分行提出訴前財產(chǎn)保全申請，要求凍結(jié)被申請人*ST 鳳凰股份有限公司銀行存款42420萬元，或查封、扣押其等值財產(chǎn)。20日，*ST鳳凰因為拖欠光大銀行333萬利息，已被凍結(jié)其子公司的部分股權(quán)。

　　不到一個月，連續(xù)四年虧損，負債率高達111.4%的*ST鳳凰被浦發(fā)、招商等五家銀行先后訴諸法院，追討金額本息超過18億元。

　　記者了解到，除了銀行貸款和銀行系融資租賃公司融資外，*ST鳳凰無其它融資渠道。“目前還在跟銀行協(xié)商中，公司本身并無自有資金可解決負債問題。”22日，長航鳳凰的董秘李嘉華稱。

　　“高管和員工在這種環(huán)境下的壓力更大，當然期望債務(wù)減免，公司一直在努力和銀行協(xié)商將一部分貸款進行展期或借新還舊，但現(xiàn)在要從銀行獲得新增貸款非常困難，不還錢還要別人再借給你，這也不太現(xiàn)實。”一位長航鳳凰的內(nèi)部人士5月23日告訴記者。

　　年報顯示，截至2012年底，*ST鳳凰負債余額為58.17億元，其中包括，18.1億短期借款，11.56億長期借款，13億長期應(yīng)付款，4.98億應(yīng)付賬款， 5.98億元的一年內(nèi)到期非流動負債等。截至2013年4月9日，*ST鳳凰(包括其控股子公司長江交科)共有逾期貸款本息4.4億元，占其凈資產(chǎn)的342.73%，公司已嚴重資不抵債。

　　盡管連續(xù)4年虧損，*ST鳳凰曾經(jīng)仍是不少銀行的座上賓，并屢獲銀行高授信逆勢擴張。“當時銀行未必看到這方面的風險，或者銀行認為這種風險是可以解決的。在2012年船運一片頹勢下，銀行貸款給公司也算了一筆賬，當時銀行認為我們公司背景還比較硬，這其中包括我們與銀行多年的業(yè)務(wù)合作關(guān)系和資產(chǎn)抵押擔保，相比一般企業(yè)維持更多信用，只是沒想到航運行業(yè)低迷時間太長，現(xiàn)在經(jīng)營如此艱難。”上述內(nèi)部人士告訴記者。

　　而如今為控制風險，銀行不得不收縮貸款甚至提前抽貸。此次*ST鳳凰遭銀行組團討債會否引爆早已危機四伏的航運行業(yè)？“這個行業(yè)風險太大，銀監(jiān)會和銀行內(nèi)部已經(jīng)多次風險提示，在一年半前我們行對于出現(xiàn)問題的中型企業(yè)貸款已經(jīng)逐步提前收回。在這個行業(yè)，我們行現(xiàn)在除了一些大型國企都不給授信了，很難通過審批。”武漢某城商行信貸人士表示。

　　或引發(fā)銀行核銷潮

　　“行情低迷，接單率低，但只要還有單在做，老板們都在堅持。最擔憂銀行停貸、抽貸，資金鏈一斷，倒閉的風險就很大。”長三角地區(qū)多家船企的工作人員對記者表示。

　　2012年航運市場的低迷曾讓部分資金鏈斷裂的中小型民營船運公司老板紛紛“人間蒸發(fā)”，留下數(shù)以億計的銀行拖欠貸款，引發(fā)銀行組團討債潮。

　　記者了解到，在航運經(jīng)濟蕭條的當下，2012年船企倒閉潮中的多數(shù)訴訟案件雖然審理完結(jié)，但僅有船舶作為固定資產(chǎn)抵押的銀行債權(quán)訴訟清收目前并不理想，銀行損失嚴重。

　　“行業(yè)不景氣，許多扣押的船舶拍賣沒有人來登記，價高一點就會流拍。”記者從中國扣押與拍賣船舶網(wǎng)的多位拍賣登記人了解到，即使保留價一降再降，流拍現(xiàn)象也很普遍，有的船舶甚至經(jīng)歷三次流拍。

　　5月23日，廈門海事法院執(zhí)行庭庭長吳迪榮告訴記者，按照執(zhí)行規(guī)定，多次流拍后只能按不低于評估價的1/2變賣或給債權(quán)人抵債。

　　“即使不流拍，拍賣的價格也并不理想。”吳迪榮稱。“最后的處置價往往僅有抵押原值的1/4。”這意味著，部分銀行債權(quán)的3/4的損失可能成為銀行呆賬。

　　“較經(jīng)濟形勢大好時銀行給出船舶抵押貸款的評估價，船舶處置價就像在賣廢鐵一樣。”張偉這樣對記者描述。

　　2012年7月，廈門力鵬船運有限公司的船東跑路國外，僅留下3艘萬噸級的貨輪以及4艘千噸級的貨輪。廈門法院在債權(quán)人的申請下扣押全部船舶，但由于經(jīng)濟不景氣，船舶拍賣的價格拍出超低價，例如一艘申報價值3000 多萬的“力鵬11”貨輪僅以900多萬拍賣出去。

　　吳迪榮表示，對于多次流拍的船只，目前法院也很難找到合適的“買家”進行變賣，如果銀行債權(quán)人方面也聯(lián)系不到買家，船舶只能大量積壓在港口和錨地。“若停留于錨地，一旦臺風季來臨，船舶安全存在較大風險。”一旦沉船，銀行或許一分錢也收不回來。

　　銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2013年3月末,銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額5265億元,不良貸款率0.96%。2013年一季度，16家上市銀行中的有10家均呈現(xiàn)不良雙升。

　　“對銀行而言，顯示經(jīng)營能力和水平肯定是不良貸款越少越好，但是要核銷呆賬要有利潤，必然會減少銀行當年的收益，沒有能力也核銷不了。”張偉告訴記者。

　　“現(xiàn)在不良貸款清收處置都和績效掛鉤，而且是終身責任制，即使核銷，也核查并追究相關(guān)人員的責任，這意味著獎金甚至工資都可能成為泡影。”某股份制銀行的信貸員告訴記者。